Az önsegélyező pénztár kevéssé ismert megtakarítási forma, pedig akár évi 150 ezer forint állami támogatás jár utána. A konstrukció további előnye, hogy akár a lakáshitel-törlesztésére is fel lehet használni – írja az Infostart. Az önsegélyező pénztár számlájára évente befizetett pénz 20 százaléka állami adójóváírásként igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból (szja), évente maximum 150 ezer forint erejéig. 2 éves lekötés esetén a 20 százalékos adójóváírás 30 százalékra ugrik,
évente ugyancsak legfeljebb 150 ezer forint erejéig.
Az szja-visszatérítés mindig a következő évi szja-bevallásban érvényesíthető, amelynek a határideje május végén van. A 2024-ben befizetett összegre így 2025. május végéig kérhető adó-visszatérítés, amit nem sokkal ezután át is utalnak a pénztári számlára. A megtakarítás az után használható fel, hogy legalább fél évig a pénztárban kamatozott. A befizetések után járó adókedvezmény és hozam viszont azonnal elkölthető, olyan, előre meghatározott célokra mint egészségügyi kiadás, tandíj, vagy gyermekváráshoz kapcsolódó költség. Bizonyos pénztárakból újszülöttek után
akár kétmillió forint is kivehető, majd szabadon elkölthető.
Jelzálog alapú lakáshitel is törleszthető a pénztárból. Erre maximum annyit lehet havonta fordítani, mint az adott év első napján érvényes bruttó minimálbér 15 százaléka, (idén 40 020 forint). Az összeg nem lehet több, mint maga a törlesztőrészlet. A maximális lakáshitel-törlesztés igénybe vételéhez 20 százalékos adó-visszatérítéssel számolva havonta 34 ezer forintot kellene befizetni, amihez az állam havi 8 ezer forintot ad. Kétéves lekötésnél, 30 százalék adókedvezménnyel számolva az egyéni megtakarítás minden hónapban 29 800 forint, amit az állam havi 12 ezer forinttal egészít ki. Az önsegélyező pénztárnak azért költsége is van, ez a piaci átlag alapján 6 százalék levonás.
Adós vagy adóstárs (házastárs, élettárs) bevonása esetén
az adókedvezmény és így a lakáshitelre fordított állami támogatás is a duplájára, tehát havi 16, illetve 24 ezer forintra növelhető. Itt az a fontos, hogy az adósnak, adóstársnak benne kell lennie a hitelszerződésben, illetve pénztári tagsággal is rendelkeznie kell. Ha az ember amúgy is lakáshitel-törlesztőt fizet, akkor az állami támogatás miatt célszerű az összeget átfuttatni az önsegélyező pénztáron, és csak azután befizetni a hitelintézetnek. Éves szinten ez akár 144-288 ezer forint megtakarítást is jelenthet.
Segítsd fennmaradásunk!
Csatlakozz hozzánk!
